המטרה: לאפשר ללקוחות אקטיביים בנושא החיסכון הפנסיוני לבחור בעצמם את קרן הפנסיה שמתאימה להם

     ועדת הכספים נוטה לאשר סעיפים שפוצלו מתוך הצעת חוק בנושא קופות גמל ופנסיה, הקובעים בין השאר, כי לא תחול חובת ייעוץ פנסיוני על עובדים שיבקשו לפנות ישירות לגופים מוסדיים. כך עלה היום (ב') מדיון שקיימה הוועדה בנושא. מי שעומד מאחורי השינוי המוצע הינו אגף הפיקוח על הביטוח ושוק ההון באוצר, מתוך מטרה לאפשר ללקוחות שמעוניינים בכך, לבחור בעצמם את מסלול הפנסיה המתאים להם, ללא להזדקק לתיווך הנובע מהתקשרות המעביד שלו לסוכן ביטוח מסוים, כלומר לא להתחייב דווקא לברירת המחדל הפנסיונית שקבע המעסיק.

     המפקחת על הביטוח ושוק ההון באוצר, דורית סלינגר: "אנחנו מדברים על אלה שהם לא סבילים אלא פעילים בנוגע לחיסכון הפנסיוני. קיימת אוכלוסייה כזו שיודעת מה היא רוצה. כלומר גם מעסיק שבוחר בברירת מחדל סוכן ביטוח מסוים, יאפשר לעובד שרוצה בכך, לפנות באופן ישיר לקופה מנהלת כלשהי באופן עצמאי. צעד שנועד לתת לאותם אלו שהם אקטיביים לגשת באופן ישיר ולא להזדקק לשירות שהסבילים כן זקוקים לייעוץ הפנסיוני. היום המעסיק בוחר ברירת מחדל ואנחנו מוטרדים מהשאלה כיצד הוא בוחר בברירת מחדל כלשהי, האם לפי היכרות? לפי טובת העובד?".

     מבין הגופים בתעשייה המתנגדים ליוזמה: איגוד חברות הביטוח והבנקים.      מנכ"ל איגוד חברות הביטוח, מאיר שביט: "הרעיון של ברירת מחדל מאפשר למעסיקים שטרם הספיקו להחתים עובד לקרן פנסיה מסוימת להבטיח אוטומטית, שלא יהיו אנשים שייפלו בין הכיסאות ושלא יהיה מצב שיהיה עובד שבפרק זמן מסוים הוא ללא כיסוי ביטוחי. ברירת המחדל נולדה רק על מנת להבטיח שלעובד יהיה כיסוי ביטוחי מהרגע שהחל לעבוד".

     מנהל קשרי חוץ וממשל באיגוד הבנקים, טיבי רבינוביץ': "המהלך הזה הופך את המוצר הפנסיוני למוצר כמו מוצרים שקונים בסופר או לחילופין, כמו רכישת חבילת סלולר. מאפשרים לאדם שלא מבין מה צריך בחיסכון לפנסיה לפנות ישירות לגופים המוסדיים. זה אומר לתת לציבור החוסכים להמר על עתידם הפנסיוני במקרים בהם יראו שיווק של קופות שיתנו הנחה של 10 ₪ בחודש בבאנר שקופץ באינטרנט, או באתר שהיום מוכר סלולר, מחר פנסיה. זה ייפגע בחוסך, שעובר הרבה שינויים בחייו – נישואין, גירושין, ילדים, מחלה וכד', מי יגיד לו מה נכון לא".     עינת סקורניק מענף מחקר בבנק לאומי: "זה עלול לגרום לפגיעה ממשית בלקוח. דווקא מה שקיים היום בשוק, שיש צורך בשיווק או בייעוץ, מבטיח שיתקיימו התנאים הבסיסיים של נאמנות ומחויבות ללקוח. לכן אנחנו נגד היוזמה  שתפגע דווקא בחלשים יותר, שלא מקבלים הכוונה דרך מקום העבודה".

     כלכלן המועצה לצרכנות, גיל ברגפרוינד: "נדרש יעוץ פנסיוני אובייקטיבי לכלל העובדים ולא יעוץ מטעם. אנו מציעים שכל מעסיק תוטל עליו החובה להדרכת עובדיו על זכויותיהם הפנסיוניות. ברגע שהעובד יקבל מידע מלא, אמין ואובייקטיבי מיועץ פנסיוני מומחה, אזי העובד יוכל להשוות בין קרנות הפנסיה השונות ולבחור לו את החלופה המתאימה ביותר עבורו".

     יו"ר אגף הפנסיה בהסתדרות, מיה פרי-אלתרמן: "הסעיף הזה בעיקר מונע כפייה של המעביד על העבד ללכת על מסלול מסויים שהוא מעוניינים בו".

     ח"כ רחל עזריה (כולנו): "זה דווקא ייצר סוג של תחרות ואתגר לחברות הייעוץ והבנקים, כי ידעו שלא כולם יצטרכו לעבור דרכם ויצטרכו לתת ייעוץ יותר טוב. זה דווקא ייטיב עם ציבור החוסכים".