​

למען החוסכים (בעיקר החלשים) לפנסיה:

ועדת הכספים אישרה הצעת חוק שתפריד בין דמי הניהול שמשלם מבוטח לחברת הביטוח לבין גובה העמלה שזו משלמת לסוכן המשווק את הפוליסות שלה

     ועדת הכספים אישרה הבוקר (ג') לקריאה ראשונה, הצעת חוק צרכנית חשובה מאוד עבור החוסכים לפנסיה, בעיקר עובדים בענפים בהם רמות השכר נמוכות, כגון עובדי קבלן, סיעוד, שמירה וכד'. הצעת החוק באה לתקן עיוות קריטי הקיים כיום בשוק בעקבות חוק פנסיה חובה ולפיו, חברות ביטוח מתגמלות סוכנים ויועצים פנסיוניים בהתאם לגובה דמי הניהול שייגבו מהמובטחים, מה שמעודד את הסוכנים לשווק פוליסות בהן דמי הניהול גבוהים במיוחד ובכך להבטיח לעצמם עמלות גבוהות. הנפגעים ממציאות זו הינם החוסכים, שבשל הזיקה הזו בין החברות המנהלות לסוכני הביטוח, נאלצים לספוג דמי ניהול גבוהים מאוד גם מהצבירה וגם מההפקדות. דמי הניהול הגבוהים פוגעים פגיעה קשה ברמת בגובה הפנסיה שתעמוד לרשותם בגיל פרישה. הצעת החוק אושרה פה-אחד.

     הצעת החוק תמנע את התמריץ של סוכני הביטוח לשווק מוצרים פנסיוניים יקרים, בעלי רמות גבוהות של דמי ניהול, כיוון שתוביל לניתוק הקשר בין גובה העמלה שיקבלו לבין גובה דמי הניהול. עוד קובעת החוק סנקציה חמורה כנגד מי שיפעלו בניגוד להוראותיו; קנס גבוה שינוע בין 226 אלף ₪ ל- 3.6 מיליון ₪.

את ההצעה יזמו חברי הכנסת: מיכל בירן (המחנה הציוני), מיקי זוהר (הליכוד), עמר בר-לב (המחנה הציוני), נורית קורן (הליכוד), רועי פולקמן (כולנו) ואושרה כאמור בתמיכת קואליציה ואופוזיציה ובתמיכת אגף הפיקוח על הביטוח ושוק ההון באוצר.

     ח"כ מיכל בירן: "ישנם גורמים רבים שגורמים לכך שכשאנשים יוצאים לפנסיה אין להם כסף לקיום בכבוד. מה שגורם לכך במידה רבה הוא דמי ניהול גבוהים מאוד הנגבים ע"י חברות הביטוח. הנתונים מראים שאנשים משלמים מקסימום דמי ניהול, ודווקא העובדים הכי חלשים, עובדי קבלן, עובדי ניקיון, סיעוד ושמירה ולמעשה, במקרים רבים רבע מהחסכונות שלהם הולכים על דמי ניהול. הדבר נובע מהבעיה הקיימת במערכת התמריצים של סוכני הביטוח לשווק לעובדים מוצרים פנסיוניים יקרים עם דמי ניהול מקסימליים ובכך להגדיל את העמלה שחברות הביטוח ישלמו להם. יוצא מכך, שדווקא המנקה בבניין משלמת דמי ניהול מקסימליים ומסבסדת את דמי הניהול הנמוכים של העובדים החזקים, אלו המאוגדים שמצליחים להשיג לעצמם דמי ניהול מופחתים". בירן הוסיפה, כי "ניתוק הזיקה בין תגמול סוכני הביטוח לדמי הניהול הכרחי על-מנת להבטיח פנסיה הולמת לציבור גדול מאוד של עובדים, במיוחד אלו שגם ככה משתכרים מעט. הצעת החוק נועדה על-מנת להבטיח שגם תהיה סנקציה נגד מי שיימשיכו לפעול בצורה פוגענית כזו בעובדים".

     ח"כ עמר בר לב: "אין ספק שאנחנו הולכים בכיוון הנכון ואני שמח שכולם תומכים ואין קואליציה ואופוזיציה בעניין הזה, שהוא כה חיוני לציבור העובדים, בעיקר העובדים החלשים. במצב שנותר בנושא הפנסיה, אתה לא תמיד יודע האם הסוכן שומר על האינטרסים שלך כמבוטח או של חברת הביטוח, אף שהוא אינו עובד ישיר שלה ולכן יש חשיבות גדולה לנתק את הזיקה בין גובה דמי הניהול לגובה העמלה שהוא יקבל".  

    ח"כ מיקי זוהר: "לסוכני הביטוח יש השפעה מאוד רחבה על אזרחי ישראל. צריך גופים פיננסיים חזקים שלא יהיו בסכנה כלכלית, שתהיה להם איתנות פיננסית, כי עתיד אזרחי ישראל תלוי בהם. אך מנגד חייבת להיות להם אכפתיות לאזרחי ישראל שמשלמים המון כסף והם אלה שמייצרים את האיתנות הזו. מה שהוביל ליוזמת החקיקה, היא העובדה שאתה מגלה שמציבים סוכן ביטוח שמלכתחילה, יש לו אינטרס ברור לייצר לעצמו שם טוב מול הלקוח וככל ששמו יהיה טוב יותר ירצו יותר את שירותיו, אך כאן כופה עליו חברת הביטוח לגבות כמה שיותר כסף מהלקוח ודווקא פוגעת בשמו הטוב. הופכים את סוכן הביטוח לרודף בצע. סוכני הביטוח הם בסופו של דבר אלו שצריכים לשמור על האינטרסים של המבוטחים. לכן אנחנו לא רוצים להציב את סוכני הביטוח בסיטואציה בעייתית, שבה יאלצו לפעול בניגוד לאינטרס האמיתי שלהם".

     סגן בכיר לממונה על שוק ההון, יואב גפני: "אנחנו לא מתנגדים להצעת החוק. הממונה פרסמה בפברואר 2015 הודעה שחובת הנאמנות של סוכני הביטוח והחברה המנהלת מחייבת שלא תהיה זיקה בין דמי הניהול לעמלות הסוכנים. מבחינתנו זו הוראה שקיימת בחוק. כאן יש תוספת של סנקציה". לדבריו, חלק מחברות הביטוח כבר פעלו לייצור התאמה בין מבנה התגמול במצב שיהיה ניתוק בין דמי הניהול לעמלת הסוכן".

     יו"ר קלי ביטוח, מנחם קלי: "הנגזרת מהצעת החוק, שהמנכ"ל של חברת ביטוח יאמר אם דמי הניהול יהיו נמוכים אז גם העמלה תהיה נמוכה. אם העמלה לא תאפשר רווח הסוכן לא יבצע את הפעילות, את השיווק לעובדים. מה שיקרה כתוצאה מכך, שמאות אלפי אזרחים לא יטופלו או שיטופלו ישירות ע"י שכירים של חברות הביטוח. נדרשת השלמה מה יקרה לסוכן הביטוח אם עמלת הביטוח לא תאפשר לו להתפרנס בכבוד".

     יו"ר ועדת הכספים, ח"כ משה גפני (יהדות התורה) סיכם את הדיון ואמר ש"הצעת החוק תיטיב מאוד עם ציבור החוסכים לפנסיה, בייחוד אלו שאינם מאוגדים ושאין מי שדואג לקיים עבורם מו"מ מול חברות הביטוח ולהשיג להם דמי ניהול מופחתים. הצעת החוק תוביל לצמצום פערים במידה רבה בתחום הזה של דמי הניהול על הפנסיה".

לפרטים נוספים: איל קציר, דובר הוועדה

אתר הכנסת: פורטל ועדת הכספים